개인파산
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개인파산이란?
개인파산이란 채무자가 과도한 채무를 부담하고 있어 자신의 능력(채무자의 모든 재산)으로는 도저히 그 채무를 변제하기 어려운 지급불능상태 또는 채무초과상태에 있는 경우에, 채권자나 채무자가 파산법(현, 채무자 회생 및 파산에 관한 법률)이 정하는 절차에 따라, 법원에 신청하여 채무자의 모든 재산을 금전으로 환가하여 채권자들에게 평등하게 배당하도록 하는 제도입니다.
하지만 개인파산의 경우, 주로 채무자의 신청에 의하여 개시되고, 현금화할 채무자의 재산이 거의 없는 경우가 대다수임으로 배당절차가 생략되며, 법원은 파산선고와 동시에 파산절차를 종료시키는 동시폐지결정을 하게 됩니다.
개인파산의 목적
개인파산신청의 주된 목적은 면책결정을 받는데 있는 것이 파산선고를 받아 파산자로만 남게 되는데 있는 것이 아님으로 자기파산절차를 신청하려는 채무자는 신청의 시초부터 면책결정까지 시종일관 면책허가결정이라는 목표에 일관되어야 하며, 따라서 파산신청 이전단계에서 면책 허가의 가능성 여부를 검토하여 파산신청 여부를 고민하여야 합니다. 신청자가 파산선고 후 면책을 받으면 모든 채무를 탕감 받을 수 있으며, 법적불이익도 없고 파산했다는 기록도 남지 않음으로 법의 취지대로 완전한 사회적 갱생의 길이 열린다 할 것입니다.
Tip) 파산신청의 조건 (기본적인 사항만 기재)
첫번째 고려하실 것은 재산입니다.
전, 월세 보즘금은 실거주 지역에 따라 차이가 있으나 대략 1200~2000만원이며, 현금은 대통령령에 의해 압류 할 수 없는 6개월 최저생계비 700만원 이하이어야 합니다.
그 밖의 재산은 특별한 사유가 없는 한 정리하여 채권자에게 배분하는 것이 원칙입니다.
두번째는 채무입니다.
채무금이 법적으로 얼마의 요건이 정해진 것은 없습니다.
하지만 채무자의 나이, 소득, 재산, 학력, 성별등 여러가지 종합적인상황들을 고려하여 파산신청을 합니다.
또한 채무금, 채무금의 사용처, 채무발생 사유, 채무발생 시점 등이 면책결정의 중요한 기준점이 됨으로 신청 전 정확한 판단이 중요합니다.
셋째는 소득입니다.
무직자(보편 타당한 이유로 상당기간 소득이 전무한 자)는 당연 신청대상자 이며 소득자라도 그 소득이 본인 포함한 부양가족의 기초생계비도 충당이 안될 경우 파산 후 면책이 가능합니다.
기초생계비는 소득이 없는 부양가족(만18세 미만의 자녀, 만 60세 이상 부모, 배우자)를 포함하여 보건복지부에서 매년 발표하는 기초생계비의 150%가 대법원이 인정하는 최저생계비 입니다.(아래표 참조)
최저생계비
(보건복지부고시 제2011-96호, 2011.8.31, 제정)
단위 : 원
1인가구 2인가구 3인가구 4인가구 5인가구 6인가구
보건복지부기준 553,354 942,197 1,218,873 1,495,550 1,772,227 2,048,904
대법원인정기준 830,031 1,413,296 1,828,310 2,243,325 2,658,341 3,073,356
개인파산, 면책 확정공고 후 혜택
  • 모든 빚이 탕감됩니다.
  • 은행거래 및 모든 경제활동(취업, 사업 등)에 제약이 없습니다.
  • 직장을 제약 없이 취직할 수 있습니다.
  • 자녀와 가족에 대한 불이익은 당연히 없습니다.
  • 본인 명으로 재산을 등기, 등록 할 수 있습니다.
  • 본인명의 사업을 할 수 있습니다.
  • 공무원 시험 응시 가능합니다.
  • 자격증 취득에 제한이 없습니다.
  • 청약 예, 적금 부금등 저축도 가능합니다.
파산절차의 종결
개인파산의 경우, 대부분 채무자에게 배당의 재원이 될 만한 재산이 거의 남아있지 아니하여 이를 금전으로 환가하여도 파산절차의 비용에도 충당 할 수 없기 때문에 파산관재인의 선임, 파산채권의 조사, 확정, 파산재단의 관리, 환가, 배당 등의 절차를 진행하지 않고, 파산선고와 동시에 파산절차를 종결하는 것을 [동시폐지]라고 하며, 동시폐지 결정이 확정되면 파산절차는 마무리 됩니다.
개인파산 신청을 할 때에는 파산신청서와 다음과 같은 서류와 각 해당 서류별 첨부 서류를 제출하여야 합니다.
파산에서 면책까지의 절차는 다음과 같습니다.
  • 파판신청서를 법원에 제출
  • 심문
  • 파산선고
  • 면책신청서를 제출
  • 면책에 대한 심문기일 지정
  • 면책결정
  • 파산신청서를 법원에 제출하면 1달 정도 후에 심문일자가 정해져서 신청인(채무자)에게 심문기일을 채권자들에게 의견청취서를 보냅니다.
  • 심문)재판 - 종결 후 3주 정도 지나면 파산여부에 대한 결정정본과 면책절차에 대한 안내문을 받게 됩니다.
  • 소정의 기간(1개월) 내에 면책신청서를 제출하여야 합니다. 면책신청서 양식은 파산과 접수계에 비치되어 있습니다.
  • 면책 신청서 접수 후 1,2개월 후에 면책에 대한 심문기일이 지정됩니다.
  • 심문 종결 후 1개월 이상의 채권자 이의기간, 의견청취일 등을 거쳐 면책 신청일로 부터 약 4,5개월이 지나면 면책여부에 대한 결정을 받게 됩니다.
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